繰り上げ返済すべき?　年金加入すべき？

来店型保険代理店による保険見直しのプロ

平尾貴志

ひらお　たかし

保険ショップ米子（アセット・マネジメント米子支店＝募集代理店）

[ 米子市 ]

職種

ファイナンシャルプランナー

Q&A（このプロの回答）

繰り上げ返済すべき？　年金加入すべき？: 現在、住宅ローンを支払っています。（残り約20年）
「貯蓄よりは、繰り上げ返済したほうが借り入れ利息（総支払い額）を減らせる」と思い、
以前に一部繰り上げ返済をしましたが、最近はリタイア後の蓄えも必要だと感じています。

今後、月々わずかずつでも貯蓄していこうと考えた場合、
ローンの繰り上げ返済として貯めるべきか、
個人年金などに加入して毎月積み立てていくべきか、
アドバイスをお願いします。

（中学生と小学生の子供がいるので、今後は教育費のほうも心配です）; 投稿日時：2011-02-20 23:48:33; マネー

平尾貴志の回答

ひろ　さん

こんにちわ

現在の住宅ローンの繰り上げ返済するべきか否か？
というご質問ですが
詳細が分かりませんので
簡単に考え方のお答えになると思いますが

まず、現在の住宅ローンが

固定金利なのか変動金利なのか？

返済終了時の年齢

などによって考え方が分かってくると思います。

固定金利の場合で返済終了が60歳未満であれば
金利が低ければ繰り上げ返済をせずに
貯まった預金で他の資産形成の方法があると思います。

中学生と小学生のお子様の教育費についても

いつ頃どのように準備していくか

ということも現在の収入の状況や

かけている保険などの状況によって

いろいろな方法がございます。

リタイア後の蓄えも必要ですが

まずは、今後の人生設計を

一度じっくりと考えてみる必要がありますので

期間を　5年以内、5～20年、20年以上
という短中長期のお金の流れを考えてみると

繰り上げ返済するべきか？　否か？

が見えてくると思います。

繰り上げ返済して良いことと良くないことと

両方の側面がありますので

要はライフプランの考え方によって

どちらにするかを決めなければいけない

ということになります。

回答日時：2011-03-26

質問者

ありがとうございました。

平尾様

ご回答ありがとうございます。
まずは、ある程度の期間を想定して、生活設計を考える必要があるんですね。
繰り上げ返済して、良いことと良くないことを両面で考える、と
いう視点が必要だということが分かりました。
家族でいろいろ話し合ってみようと思います。
ありがとうございました。

返信日時：2011-03-27 21:24:45

平尾貴志

その後のお話。

ひろ様
こんばんは。

その後ご家族での話し合いはいかがでしたでしょうか？

最近の金利の流れを考えると

やはり、今後は金利上昇となっていくと思われます。

東日本大震災の復興の流れもあり

今後日本経済の流れは大きく変わったと思われますので

参考までにご案内させていただきました。

また、何かございましたら何なりとご相談くださいませ。

返信日時：2011-04-28 22:35:17

Q&A一覧に戻る