コラム

 公開日: 2011-05-07 

リスクとうまく付き合うということ 2

みなさまこんにちは。
GWいかがお過ごしですか?
保険ショップスタッフ長井です♪


さて、先日の『リスクとうまく付き合うということ』の続きです。
記事リンクはこちら↓
http://mbp-sanin.com/hokenshop/column/510



では実際お金を金融機関に預けてみましょう。
10年間貯金する例です。


①毎月1万円を10年間、銀行の預金に預けると・・・。

まず支払う総額を計算してみます。

10,000円×12ヶ月×10年=1,200,000円

となり総額120万円支払うことになります。


預けている銀行にもよりますが、現在金利が年0.02%がつくSG銀行の普通預金なら

1,200,000円→1,201,321円になりますから
1,321円増えて、率すると100.11%。

注)銀行の金利は、将来的に上下するかもしれません。





②毎月1万円を10年間、保険会社に預けると・・・。

保険会社も金融機関ですので、みなさまからお預かりした保険料を運用して増やしていきます。
特に終身保険という保険であれば、預かった保険料をずっと保険会社が増やし続けてくれます。

注意することは、掛け捨て(いわゆる定期保険)ではだめです。増やすことを考えるのであれば、保険料が積立になっている保険に預けることが大事です。

例を出してみましょう。

M生命の終身保険に毎月10,000円を10年間預けます。
①と同じく120万円支払うことになります。

(※以下30歳男性の例)

10年間きっちり払い終えた、10年と1ヶ月目に解約するとどうなるかと言いますと。。。
120.48万円の解約金を受け取ることが出来ます。

1,200,000円→1,204,800円になりますから
4,800円増えて、率にすると100.40%。

SG銀行の普通預金よりは増えましたね。
でも『あれ?たいして変わらない?』と思われるかもしれませんが、このタイプの保険は
払い込みを終えても置いておくほど解約金が増え続けます。

こんな感じで増えていくのです↓

13年目 1,242,000円 103.5%
15年目 1,268,400円 105.7%
20年目 1,336,800円 111.4%
30年目 1,478,400円 123.2%

必要なタイミングで保険を解約して取り崩すと、あらかじめ上記のように確定している
解約金を受け取ることが出来ます。
そしてこの毎月1万円の貯金には、およそ200万円の一生涯の死亡保障という保険の機能も
備わっていますので、取り崩さない場合は、死亡保険金として受け取ることになります。
120万支払って200万を受けとることができますので、いずれにしてもメリットがあります。

ただし、リスクもあります。このタイプの積立になっている保険は、払込期間中に
解約した場合は、多くて払込金額の7割しか解約金がありません。

ですので、お金を増やしたいから、と言って10年以内に払えなくなりそうな金額を
毎月預けるには、無理がありますのでご注意くださいね。



***

このように、自分のお金を色分けしてみて、10年以上置いておけるお金があるのであれば、
②の方法も非常に有効だと思います。強みは解約金が確定していて増え続けていくこと。
これは、わたしが保険を取り扱っているからオススメするわけではなく、お金を預ける対象
として良いもののひとつだと思うからです。

ただし、早期解約にはリスクがありますので、うまく付き合いましょうね☆彡



この記事を書いたプロ

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ファイナンシャルプランナー 平尾貴志

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