Q&A（このプロの回答）
- 繰り上げ返済すべき？ 年金加入すべき？
-
現在、住宅ローンを支払っています。（残り約20年）
「貯蓄よりは、繰り上げ返済したほうが借り入れ利息（総支払い額）を減らせる」と思い、
以前に一部繰り上げ返済をしましたが、最近はリタイア後の蓄えも必要だと感じています。
今後、月々わずかずつでも貯蓄していこうと考えた場合、
ローンの繰り上げ返済として貯めるべきか、
個人年金などに加入して毎月積み立てていくべきか、
アドバイスをお願いします。
（中学生と小学生の子供がいるので、今後は教育費のほうも心配です）
- 投稿日時：2011-02-20 23:48:33
- マネー
萬代幸次の回答
良く相談を受ける内容です。
FP組合 萬代です。
投稿頂いたご質問は、組合の方でもよく相談を受ける内容です。お子様の年齢からすると多分30代の方と推測します。
まず人生の3大資金（教育資金・住宅資金・老後資金）がありますが30代の方にとって優先順位は、①教育資金、②住宅資金、③老後資金の順です。まず教育資金の手当てをしてそれでも余裕があれば住宅資金に回します。具体的には、住宅ローンの繰り上げ返済ですね。個人年金は、老後資金の手当てですのであたなにとっての優先順位は③番目です。
もう少し具体的に説明しますと、住宅ローンの繰り上げ返済は金利換算すると約4.0%になります。一方、個人年金保険は約1.0%～2.0%です。資産形成の点から見ても住宅ローンの繰り上げ返済をした方が良いということが分かります。正確には私たちFPがよく作成する「ライフプラン書」を作ってみなければ分かりませんは基本は以上の通りです。お分かり頂けましたでしょうか？参考になれば何よりです。
回答日時：2011-02-21
質問者
ありがとうございました。
萬代様
ご回答ありがとうございます。
今の家族状況を考えると、数年後に必ず子供の教育資金が必要なので、その準備が最優先かなと思いました。
また、住宅ローンの繰り上げ返済は約4.0％の金利に相当するんですね。比較のための数値を見ると、素人ながら少し理解出来たような気がします。
分かりやすく教えていただき、ありがとうございました。
返信日時：2011-02-21 23:55:03
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